加入工作买房，天上真的掉馅饼吗？

徐州泉山侦破诈骗银行贷款案

你相信入职公司不需要任何门槛就能享受到为员工买房的好处吗？天上掉下来的可能不是馅饼，而是陷阱。近日，江苏省徐州市公安局泉山分局经侦大队精准出击，打掉一名专门骗取贷款的犯罪团伙。

2023年10月26日上午，民警抓获犯罪嫌疑人王某某、谢某某。

疑云重重

银行千万元贷款被骗

2023年9月的一个下午，泉山分局经济调查大队民警徐翔、刘大伟走访辖区某银行，开展安全防范宣传。银行风险控制管理部负责人满怀担忧地说：“最近，我行发现几笔逾期贷款存在问题。请帮我们辨别。”

据了解，银行风险控制管理部门最近发现了一些逾期贷款，总额超过1000万元。经初步核实，贷款人根本不愿意买房，购房资金和贷款资金已转入特定账户，怀疑贷款人骗取银行贷款。

根据银行提供的线索，警方了解到，其中一名逾期贷款客户张梅梅背负着两笔住房抵押贷款和一笔信用贷款，总额超过500万元。徐翔和刘大伟决定从张梅梅开始，参观了解情况。

抽丝剥茧

“背债人”背后有一些奇怪的东西

“你是张梅梅吗？我们是徐州市公安局泉山分局经侦大队民警，找你了解贷款逾期情况。”徐翔开门见山。

“房子是公司买的，老板说贷款不需要我担心。”这位微胖的中年女子态度冷淡。

“哪家公司给员工买房还不需要还贷？”

“我在公司已经三年多了，公司还为其他员工买房。”

“你住在房子里了吗？”

“嗯…还没有。”张梅梅似乎有所悟。

徐翔和刘大伟得知，张梅梅背负着两笔住房抵押贷款和一笔信用贷款，但她并不是这些贷款的实际用户。警方最初判断，张梅梅的公司很可能会故意使用像她这样的“债务人”来获得银行贷款。

犯罪团伙打着他人的幌子获得银行贷款，但债务必须由他人承担。张梅梅是一个典型的“债务人”。

“你现在的债务总额已经远远高于你的实际收入能力。逾期贷款不还，不仅会影响你的个人信用调查，还可能承担法律责任。”徐翔耐心地为张梅梅普及法律，逐渐赢得了她的信任。最后，张梅梅详细地告诉了警方事情的来龙去脉。

张梅梅文化程度不高。离婚后，她独自抚养老人和孩子，生活相对贫困。2020年夏天，张梅梅的“好姐妹”刘晓红来到她家，给没有工作的张梅梅带来了一个“好消息”——“当你来到我们公司时，老板也可以为员工买房子，只是为你儿子将来的婚姻。”这句话，说到张梅梅的心。

据刘晓红介绍，张梅梅成功加入公司，成为朝九晚五的“上班族”。公司每天9点准时点名开晨会，迟到早退需要报备。领导经常给员工讲孙子兵法、巴菲特投资财富学等“知识”。如果张梅梅听不懂，公司会给她安排一些家务。

不久，公司老板“兑现”了买房的承诺，说房主急于卖，价格实惠，不能错过，拿走了张梅梅的身份证和银行卡，说可以办理买房手续。公司提前支付了第一次买房的首付款，贷款部分不需要张梅梅担心。为了激励员工，公司老板承诺只要介绍人进入公司买房就能获得佣金，并要求员工吸引社会人员加入公司。在佣金的诱惑下，张梅梅并没有拒绝公司第二次“购买”房产。但第一所房子还没有搬进来，公司开始为她“买”第二所房子，张梅梅心里喃喃地说。

经过警方耐心细致的分析，张梅梅终于明白，她相信“好姐妹”刘晓红和公司老板的花言巧语，并被他们使用。醒来的张梅梅为警方提供了公司成员和地址等关键线索。

2023年10月26日晚，警方对主要犯罪嫌疑人周某进行了审查。

深挖细查

职业骗贷团伙浮出水面

根据线索，警方逐渐描绘了王强领导的犯罪团伙组织结构，一个公司经营、肆无忌惮地侵犯银行金融资产的犯罪组织逐渐出现在警方面前。

徐州市公安局迅速成立专案组，全力开展案件侦破工作。经调查，自2019年以来，王强与周光涛、黄光等犯罪团伙核心成员合作，在江苏徐州、安徽淮北等地注册公司，发布招聘信息，并与房地产经纪人和信贷人员合作。一方面，他们超额评估二手房的价格。另一方面，在预付购房首付款后，他们以员工的名义向银行申请住房抵押贷款，然后在银行贷款后与卖家合作，将贷款作为自己的贷款。为了“榨干”所有员工的信用调查，王强犯罪团伙还以“背债人”的名义成立了一家空壳公司，并发放了虚假收入证书

瓮中捉鳖

让“交易者”无处藏身

早期的调查工作已经结束，关闭网络不应该太晚。犯罪团伙在江苏徐州、安徽淮北等地有三个窝点，人员流动性强，工作地点和时间不固定，给逮捕工作带来了巨大的挑战。

为确保万无一失，专案组在行动开始前制定了详细的抓捕方案。在淮北警方的大力支持下，对王强、周光涛等犯罪嫌疑人进行了分析判断，充分掌握了涉案人员的活动轨迹。2023年10月，专案组派出精干警力，与淮北警方共同实施抓捕行动。

深秋的清晨，寒意笼罩着，工作队的警察紧张地控制着，看到天空将是明亮的，但仍然没有找到嫌疑人的线索。“等一下，所有的工作人员都保持着盯梢点。”指挥官发出了命令。逮捕警察总是保持清醒和警惕，不敢放松。2023年10月25日6点左右，主要嫌疑人、公司会计吴峰终于出现在警方的视线中。吴峰匆忙骑着一辆电动自行车，到达王强办公室后再也没有出去。

为了避免打草惊蛇，逮捕警察决定不动。过了一会儿，王强、周光涛等人也赶到了办公室。看到嫌疑人已经聚集在一起，指挥官命令，警察等了很长时间迅速冲进巢穴，抓获了所有仍不知所措的嫌疑人，当场查获了会计凭证、银行卡、虚假合同、公证书等大量物证。

经过讯问，专案组得知犯罪团伙成员隐约感到不好，于是约好到办公室讨论对策，准备销毁证据，卷钱潜逃。幸运的是，专案组民警迅速行动，将这些狡猾的狐狸一网打尽。到目前为止，骗取银行贷款的案件已经顺利破案，“背债人”背后的神秘“交易者”终于被抓获。

经调查，王强犯罪团伙骗取50多名员工作为“债务人”，以其名义购买70多处房产，骗取银行贷款7000多万元。目前，徐州市公安局对涉嫌骗取贷款的有关人员采取了刑事强制措施，等待他们的将受到法律的严厉惩罚。（除警察外，文章中的人物都是笔名）

警方提示

本案是江苏省首起通过收集“债务人”成立空壳公司、骗取银行贷款的新型犯罪案件。犯罪团伙以“公司可以帮你买房”为噱头，拉头加入公司成为“债务人”，然后成立空壳公司、刷水、支付社会保障作为“债务人”包装身份，骗取银行税收贷款、商业贷款等贷款资金，严重侵犯人民合法权益，危害金融机构信贷资金安全，扰乱金融管理秩序。